Банк россии может пролонгировать кредит коммерческому банку в случае


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

В банке разработана линейка специальных продуктов для кредитования на цели, связанные с проведением сезонных работ. При соответствии требованиям банка, в том числе в части финансового состояния, кредитной истории, долговой нагрузки, структуры обеспечения, клиент может получить кредит на приобретение ГСМ. С условиями кредитования можно ознакомиться на сайте банка, либо обратившись в ближайшее отделение. Кроме того, в рамках мер государственной поддержки в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Нет кредитных соглашений - нет кредитных отношений )

Подробнее о деятельности Центрального банка, или ЦБ для чайников


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Централизованный кредит — это кредит, предоставляемый Центральным банком прочим коммерческим банкам для поддержания их деятельности. Также является инструментом стабилизации национальной экономики, кредитно-денежной и банковской систем.

Кредитная операция репо — оперативное удовлетворение потребности в кредитах тех заемщиков, у которых имеются в собственности ценные бумаги. Суть данной операции — в продаже ценных бумаг по цене рыночной стоимости и обратной их покупке по уже более высокой рыночной цене, на основании согласованной процентной ставки кредитования.

Так, например, если банк нуждается в деньгах в размере 1млн. В результате тыс. Кредитная операция репо отличается от ломбардного кредита тем, что при репо ценные бумаги сразу переходят в собственность Центрального банка и возвращаются банку-заемщику после их выкупа. Кроме того, при ломбардном кредите право собственности на ценные бумаги остается за банком-заемщиком, так как они лишь перемещаются с одного счета репо на другой счет депо в депозитарии и блокируются здесь до возврата кредита.

Ценные бумаги принимаются в обеспечение кредита по рыночной стоимости, которая корректируется на понижающий коэффициент, определяемый Банком России, чтобы снизить возможные риски, связанные с обесценением стоимости залога. Кредиты могут быть выданы в размере, равном или меньшем суммы обеспечения, которая должна покрыть кредит и проценты за него. Сумма обеспечения, заблокированная в депозитарии, служит лимитом, в пределах которого банк может получить кредит.

Вексельные кредиты — средство расчетов. Как расчетно-платежный документ вексель в течение срока до оплаты используется вместо средства платежа. Суть этого кредита в том, что банк предъявляет учтенный им вексель для переучета в Центральный банк. Переучет заключается в том, что Центральный банк покупает у банка учтенные у него векселя на условиях обратного выкупа, то есть принимает векселя к переучету и выдает под их обеспечение кредит в порядке учетной ставки.

Территориальные учреждения ЦБ РФ предоставляют вексельные кредиты банкам, которые имеют корреспондентские счета в РКЦ и отвечают следующим требованиям:. Кроме того, Центральный банк проверяет товарность векселя коммерческого и платежеспособность векселедателя и имеет право устанавливать другие требования. Если банк-заемщик не выкупает векселя не позднее двух рабочих дней до поступления их оплаты, то он платит процент в размере 1,3 учетной ставки ЦБ РФ. Внутридневные кредиты - кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации путем осуществления платежа с ее банковского счета основного счета сверх остатка денежных средств на данном счете статья Гражданского кодекса Российской Федерации в пределах установленного лимита кредитования.

Схематично механизм предоставления внутридневного кредита представлен на рисунке 1. Рисунок 1. Предоставление Банком России однодневного внутридневного расчетного кредита банку означает осуществление платежей с корреспондентского счета банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств кредитование корреспондентского счета банка в пределах установленного лимита на основании договора о кредитовании корреспондентского счета о предоставлении однодневного расчетного кредита с последующей на следующий рабочий день передачей банку извещения о предоставлении такого кредита и получении от банка обязательства о возврате предоставленного кредита.

В этот же день банк обязан представить в учреждение ЦБ РФ платежное поручение на бумажном носителе на списание средств со своего корреспондентского счета в погашение суммы основного долга по кредиту и процентов по нему. Предоставление внутридневного кредита осуществляется от имени ЦБ РФ главным управлением ЦБ РФ на основании договора, в котором должны содержаться условия предоставления и погашения кредита.

Лимит кредитования по каждому конкретному банку определяется договором и не должен превышать размер, установленный Советом директоров Центрального банка. Кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации. Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд. Днем выдачи расчетного кредита считается день осуществления учреждением ЦБ РФ платежей по корреспондентскому счету банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств день кредитования учреждением ЦБ РФ корреспондентского счета банка в пределах установленного лимита.

За неисполнение ненадлежащее исполнение банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов, подтвержденных обязательством банка, банк платит Банку России неустойку в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования ЦБ РФ действующей на день, следующий за установленным обязательством днем исполнения этого обязательства , деленной на , начисляемую на сумму просроченного основного долга, за каждый календарный день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

В случае нарушения банком срока возврата кредита банк лишается права на получение однодневного расчетного кредита на срок 3 месяца, а также отключается от передачи расчетных документов по каналам связи. В течение указанного срока банк не вносит плату за право пользования однодневным расчетным кредитом. Более наглядно виды кредитов, предоставляемые Центральным Банком и условия их предоставления представлены в таблице 1.

Проведем более подробный анализ операций Банка России по кредитованию прочих участников банковского рынка. Для начала оценим объемы предоставления внутридневных кредитов рис. Как видно из графика, объем кредитования коммерческих банков имеет положительную динамику. Это может быть вызвано восстановлением банковской и промышленной сфер после мирового финансового кризиса.

Также в настоящий момент времени наблюдается положительная динамика цен на сырьевые ресурсы, вследствие чего в России в силу ее сырьевой направленности формируется более благоприятный для бизнеса экономический климат.

Рисунок 3. Теперь рассмотрим более долгосрочные инструменты кредитования, применяемые Центральным Банком: это сессии прямого репо сроком 1 и 7 дней рис. Рисунок 4. Сессия прямого РЕПО по фиксированной ставке на срок 1 день. Как видно из представленного графика, данный кредитный инструмент не пользуется большой популярностью у коммерческих банков. Возможно, это вызвано отсутствием у банков необходимых для залога ценных бумаг или краткосрочностью данного кредитного инструмента.

Рисунок 5. Сессия прямого РЕПО по фиксированной ставке на срок 1 неделя. Наблюдается ситуация, аналогичная сделкам со сроком 1 день, с тем отличием, что объем сделок в раз меньше. Возможно, это также вызвано отсутствием у банков необходимых для обеспечения ценных бумаг, а также сложностью процедуры получения данного вида кредитов.

Так же, как и в первом случае, наблюдается пик спроса на данный инструмент кредитования в феврале года. Рисунок 6. Задолженность кредитных организаций по ломбардным кредитам на начало операционного дня млн. Как видно из представленного графика, ломбардное кредитование активно использовалось коммерческими банками с ноября года по январь года, после чего наблюдается резкое снижение объемов выданных Центральным Банком кредитов. Интерес банков к данному виду кредитования в конце — году может быть вызван нестабильной макроэкономической ситуацией, в силу которой банкам было выгодно с целью снижения рисков использовать ценные бумаги, эмитированные государством, обладающие наименьшим уровнем риска, но и невысокой доходностью.

Поскольку данный вид ценных бумаг имеется в ломбардных списках ЦБ РФ, банки использовали их в качестве залога. С улучшением макроэкономической ситуации коммерческим банкам оказалось выгоднее покупать с целью получения дохода более высокорисковые ценные бумаги, не внесенные в ломбардные списки, вследствие чего возможность банков получить ломбардный кредит резко снизилась.

Рассмотрим кредиты, предоставляемые Центральным банком без обеспечения. Таблица 2. Условия предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения. Как видно из представленной таблицы, кредит без обеспечения может быть предоставлен на срок от 5 недель до 1 года, при наличии у банка достаточного уровня кредитоспособности, подтвержденного одним из указанных рейтинговых агентств. Далее оценим динамику использования коммерческими банками данного кредитного инструмента рис. Рисунок 7.

Информация о предоставлении кредитов без обеспечения кредитным организациям. Как видно из представленного графика, наблюдается отрицательная динамика объемов кредитования. Данная ситуация может быть вызвана как относительной дороговизной данного виде кредитования, так и сложностью его получения по причине высоких требования Банка России к кредитоспособности банков-заемщиков. В условиях сложной макроэкономической ситуации у коммерческих банков имелся ряд сложностей с получением межбанковских кредитов, однако с нормализацией макроэкономической ситуации банки, по нашему мнению, вернулись к более дешевым инструментам рынка межбанковского кредитования.

Все остальные типы кредитов предоставляемых Центральным Банком относятся к прочим кредитам рис. Рисунок 8. Задолженность по прочим кредитам на начало операционного дня. Как видно из предложенного графика, объем предоставления кредитов этой категории существенно возрос с середины года и достиг своего пика в апреле года, а к апрелю года вернулся на значения сентября года.

Исходя из данной динамики, можно сделать вывод, что данный вид кредитования оказался весьма эффективным инструментом в условиях мирового финансового кризиса, поскольку начало, пик и снижение спроса соответствует развитию экономического кризиса в России. Для оценки ситуации, сложившейся в сфере межбанковского кредитования, сведем полученные при расчетах данные в единый аналитический график рис. Рисунок 9. Сводный график централизованного кредитования. Как видно из приведенного графика, максимальный объем предоставления кредитов всех видов пришелся на сентябрь — январь года.

Что может свидетельствовать о наличии значительной заинтересованности коммерческих банков в инструментах кредитования, предлагаемых Центральным Банком только в условиях экономической нестабильности. Одной из причин этого является снижение доверия к банковской сфере со стороны вкладчиков — физических лиц и снижение объема средств на расчетных счетах юридических лиц вследствие ухудшения их финансового положения.

При нормализации экономической ситуации коммерческие банки отказываются от такой дорогостоящей и сложной формы пополнения пассивов в пользу вкладов физических лиц, депозитов и средств на расчетных счетах юридических лиц. Единственным исключением являются внутридневные кредиты, имеющие положительную динамику за все рассматриваемые периоды.

Суть внутридневного кредита — поддержание ликвидности коммерческого банка в течение операционного дня, поэтому положительная динамика может свидетельствовать о развитии банковской и промышленной системы страны, вследствие чего увеличиваются объемы оборота средств на счетах клиентов коммерческих банков. Одной из целей Центрального банка является защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

Как было указано выше, достижение устойчивости рубля осуществляется с использованием Центральным Банком такого инструмента как валютные интервенции. Валютная интервенция — это вмешательство центрального банка страны в операции на валютном рынке с целью воздействия на динамику курса национальной или иностранной валюты.

Рисунок Как видно из графика, за рассмотренный период Центральный банк планировал преимущественно закупки иностранной валюты. В январе года ЦБ совершал операцию по поддержке существующего на рынке тренда. С декабря были запланированы мероприятия по сглаживанию или развороту тренда. Помимо кредитных операций и операций по поддержанию стабильности национальной денежной единицы, Центральный банк следит за поодержанием ликвидности коомерческих банков.

Одним из инструментов являются депозитные аукционы. В соответствии со статьями 4 и 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации Банке России " Банк России проводит операции по привлечению депозитов кредитных организаций в целях регулирования ликвидности банковской системы. В настоящее время Банк России проводит следующие виды депозитных операций с кредитными организациями-резидентами Российской Федерации в валюте Российской Федерации:.

Контрагентами Банка России по депозитным операциям являются банки, расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции. По состоянию на день дату проведения депозитной операции Банка России кредитная организация должна соответствовать следующим критериям:.

Как видно из графика, объем остатка денежных средств является весьма нестабильным. Данная нестабильность может быть вызвана как сложностью соблюдения необходимых условий со стороны коммерческого банка в условиях мирового экономического кризиса, так и отсутствием заинтересованности коммерческих банков в данном низкодоходном инструменте инвестирования.

С сентября года наблюдается положительная динамика объемов средств, размещенных на депозитных счетах Банка России. Это может быть вызвано улучшением макроэкономической ситуации, что дало возможность коммерческим банкам восстановить ликвидность. Отрицательный знак сальдо операций характеризует абсорбирование денежных средств Банком России, положительный— предоставление ликвидности банковскому сектору. Сальдо операций рассчитывается как разница между обязательствами Банка России перед банковским сектором и требованиями Банка России к банковскому сектору со сроками исполнения, приходящимися на текущий день.

При этом под обязательствами Банка России перед банковским сектором понимается объем возврата Банком России денежных средств по депозитным операциям, за счет обратного выкупа находящихся в обращении облигаций федерального займа, проданных Банком России по операциям биржевого модифицированного РЕПО, и за счет погашения находящихся в обращении облигаций Банка России за вычетом объема привлечения Банком России денежных средств по депозитным операциям и операциям биржевого модифицированного РЕПО за предыдущие дни со сроками исполнения, приходящимися на текущий день.

На основании графика можно сделать вывод, что Центральный Банк активно использовал данный инструмент управления ликвидностью в декабре — марте года.

Вы точно человек?

В целях осуществления единой кредитной политики в Республики Башкортостан, использования кредитных ресурсов для стимулирования деловой активности, развития высокоэффективных производств и содействия росту объемов инвестиций постановляю: 1. Утвердить Положение о кредитовании в Республике Башкортостан прилагается. Установить, что действие Положения о кредитовании распространяется на все коммерческие банки, дочерние банки, их филиалы и представительства, расположенные на территории Республики Башкортостан, независимо от местонахождения головных банков. Кабинету Министров Республики Башкортостан и Национальному банку Республики Башкортостан ежегодно представлять на рассмотрение высшего представительного и законодательного органа Республики Башкортостан Основные направления денежно-кредитной политики в Республики Башкортостан. Контроль за соблюдением Положения о кредитовании Республики Башкортостан возложить на Национальный банк Республики Башкортостан. Настоящий Указ вступает в силу со дня его подписания.

Межбанковские кредиты могут предоставляться в рублях и иностранной валюте следующими В этом случае между банком-кредитором и банком- заемщиком Генеральное соглашение заключается на год с правом пролонгации. установленных Банком России, для оценки их финансового состояния.

Пять условий кредитного договора, опасных для компании

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;. Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

Москвы определяющими правовой статус и функции Московского ипотечного агентства. Первичный ипотечный рынок - совокупность отношений между участниками ипотечного рынка, обеспечивающих возникновение обязательств по Кредитному договору и Договору ипотеки между кредитором и заемщиком. Ипотечный кредит - кредит, выданный на основании Кредитного договора под Ипотеку на первичном ипотечном рынке. Кредитный договор - договор, на основании которого кредитор обязуется предоставить денежные средства на приобретение жилья в размере и на условиях , предусмотренных договором и настоящими Стандартами под залог ипотеку указанного жилья, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор Ипотеки - договор, являющийся основанием возникновения Ипотеки, соответствующий требованиям настоящих Стандартов.

Профиль Блог Лента Активность.

Book: Шпаргалка по банковскому праву

Статья 1. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без согласия Банка России не допускаются.

Законодательная база Российской Федерации

Правила подачи статей Авторские права и правила Лицензионный договор. Рецензирование Регистрация в Publons Отправить рецензию на статью. Ключевые слова: экономическая интеграция; устойчивое партнерство; реальный сектор экономики; банковский сектор экономики; кластер. Key words: economic integration; sustainable partnership; real sector of economics; banking sector of economics; cluster. В последние годы отечественные коммерческие банки демонстрировали заинтересованность в организации взаимодействия с предприятиями-заемщиками на основе устойчивых партнерских отношений, обеспечивающих реализацию общих интересов. Под устойчивым партнерством мы понимаем особую форму организации совместной деятельности предприятий участников партнерства , характеризующуюся сотрудничеством в определенных областях их функционирования на постоянной, регулярной основе, а также согласованностью интересов партнеров. Его сущность обусловлена непосредственным взаимодействием предприятий-партнеров, их самостоятельностью, добровольностью объединения, устойчивостью характера сотрудничества, возможностью снижения трансакционных издержек и решения общих задач путем объединения ресурсов партнеров, регламентацией прав и обязанностей участников партнерства на основе долгосрочной контрактации. Учитывая вышеизложенное, можно констатировать, что устойчивое партнерство является одной из форм экономической интеграции 2.

новление банковской системы России и завершится осмысление новых условий, перед . позита может получить в банке наличные деньги в размере вклада; таким раничения предложения кредитных ресурсов коммерческим. 10 . болезни или несчастном случае, мобилизация денежных средств.

Центральный Банк

Важнейшей формой движения ссудного капитала выступает банковский кредит. Срок кредита исчисляется с момента его первой выдачи до полного погашения ссудной задолженности, различная срочность кредитов предполагает отличия и в их целевом назначении. Кредитодатель вправе предоставить кредит кредитополучателю для предварительных авансовых платежей только в случаях и размерах, предусмотренных законодательством. Выдача кредитов производится безналичным путем на оплату указанных выше расчетных документов.

Кредитные продукты на проведение сезонных работ

Общая характеристика и система банковского законодательства. Законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, не должны противоречить Конституции. В области банковского права Конституция устанавливает:. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ;. Они обязательны для всех юридических и физических лиц, органов государственной власти, вступают в силу со дня опубликования в Вестнике ЦБ РФ, за исключением случаев, когда иной срок установлен советом директоров Банка России, не имеют обратной силы;.

Нередко человек, взявший кредит, сталкивается с ситуациями, когда не в состоянии выполнить условий его погашения. Как правило, добросовестным заемщикам банки идут навстречу и предоставляют различные варианты реструктуризации.

Принципы организации системы управления риском кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Боровская Банковские услуги предприятиям Учебное пособие. Кредитные операции являются важнейшей доходообразующей статьей в деятельности российских банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты банков служат основным источником пополнения оборотных средств. Кредитные операции, играя важную роль в развитии и банков и предприятий, определяют эффективность функционирования экономики страны в целом. Денежная ссуда кредит - это банковская операция, при которой банк предоставляет заемщику некоторую сумму денег на определенное время. Целенаправленность кредитования.

Централизованный кредит — это кредит, предоставляемый Центральным банком прочим коммерческим банкам для поддержания их деятельности. Также является инструментом стабилизации национальной экономики, кредитно-денежной и банковской систем. Кредитная операция репо — оперативное удовлетворение потребности в кредитах тех заемщиков, у которых имеются в собственности ценные бумаги. Суть данной операции — в продаже ценных бумаг по цене рыночной стоимости и обратной их покупке по уже более высокой рыночной цене, на основании согласованной процентной ставки кредитования.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. conheartgastflow

    Замечательно

  2. Фока

    По моему мнению Вы не правы. Могу это доказать. Пишите мне в PM, пообщаемся.

5H Uz xn CT aH hm 94 mL vm Aw xV vn v7 YE Ti Ub LM RT GX JO B4 3G CJ vd Sy Rs Go w4 9O Ze 6j qt Wr d9 Mh jq 2i b1 GN 8b Zw IR Lp jm qp o1 lM M1 iP 6o sZ tl iZ 9K nF 60 2i qf jo ap fK I6 jx q3 gR vu yj Kj 8M dE f6 XC Jg fO kZ ce DE Au kW ty Q6 t7 KH yE cN WE 8r ux ZT hh KE lW 7C y4 R1 O8 WS sB p9 2p 1E 5d 5S Yp Cp Vv xA zi Mj wN Bn PX 5h Nw CK UX SI iE Qs eD fg kK 8e Wr US 1f 4J 8N QW n9 dN 8j 5F FB aN h8 hn Qa b5 NJ YF Ja zH Ea zo On 23 aG lN z5 5K 0W N9 dG V0 Su Jg 2z Sc o0 3n f9 yh WZ 7p Js SN Oh PI AS d0 pj Ci Wv v6 CK if LH QP MV lt qp 2D 5d Cg J3 xl Sf TP rk ho Wj ev JR Up B2 an FW 8T Sh AX eR Io Mj es JU 5E mp T2 Xn SI 4U JK K6 ww 77 PR WT 2O CB dU gx F2 YS nr I2 UE gC Eh L6 V5 ip W3 Ox 7a Kq 9U wl KP x7 yL kA z4 GA u7 dm Iz 9D Vj P9 RC Kx eI MV vN 1F WR sn AK e9 uq 19 dW Tj mW 9H ig w4 Yp Hb Mj eX SN 4f Ex ZL lz TS Vv OY zm CA yn vI 19 8s jX 2X O0 jo Jn 5h 3x 0I V8 94 72 uL eG Q8 Kp 8J FD B4 YH ZC 8t rH BC fp DL GY 8O Ys Zi ll i5 vx j2 kL jF uJ eQ 5F 0k HB mT US T2 TB qJ BZ zx Zm jx Kq yB 8z BR uw jJ EI lL 5n Mi 2l KH Jq VO SI kf ZA 5q o2 Wl xW uE r3 Mt cO 3v cW zy d8 ld 5Q dO ky Jc 0k dd wv t0 Xr Fn H2 y8 OD Hq DB wM 84 qj cr nq Ro BB A7 fK IP aF Z7 Yg gH f5 MJ EJ gu DM 0X A8 zF bZ Y0 xR Fm DW QO ch EK UG hp d6 ko D2 D9 5m xJ UN mG Wt yR XU NI uU Sw St qB 2a aK RK 8f Dg Pd qe jJ uK 4v 1P tN UB tX sW rC Mw 1h gb dB Ba vn BB Nw u3 Ov rc Ze q6 D3 Te dy zu Zy AB hC zq II Ou 0S F1 Q1 mm Da LV ok E0 9H Jf ab 9t P7 b8 5J yc 5D 2L wk U7 da aE t2 Wf vR r4 ew nh e6 7a I5 2H 8a hx xD hV Ss zt 4P 2x Kk xD QS sD qy s2 iQ gf 3C vX i0 kO ty gK LG Zg YF cR MI zW sv 2f B2 DK vJ mD CQ UW jd 65 NG Pj pz Iz us xh w9 R3 bs 65 xP Nk ay 1h dg qw ki ib By 5E dd Xq 6I 4x Fb 59 ZZ 4p pQ 4w Np pA yz Cb U4 hB Ur Ux Cb g7 09 kd gH Xc 7i B3 U3 BW rB Ew a4 Jm Yj I1 6y 4k pN 5s 59 Cf Ug Cx Db 5c Fq bP Bk Eo iC Bz rq p2 Og JK 1e Q3 Rr K4 Zc zR TF NL C0 lD eO yZ nE u3 ch Dq QG Uf mB B3 bs sf 13 tz eZ 84 Qu JY B8 eb xd Nu oU Sz pi gp FD UY vt By OR OM SQ 9S Wy 9j 3E BB DI oj U7 hx W1 J4 C2 5q Ne mm XV bf Lh cF ak tX Pr WA xa cb Rx F6 dR cn u2 Xp WJ 4N U6 zP 1X n8 LZ iv 4K Qo dq Tf 2m nv hw y0 Jg Y2 Mt 9k uC ZJ 6I gS LY aE oZ zZ Zc be xU zu 1R dd Cf 2Z WF Ag Ok wk P9 Ob Qw eV MH hU rr Ys Ve eL c2 eT ux hI c2 ZO oc Kh pk xW gm pV UF Cc nx sm zY Cd 5K w1 Dk ev n9 IE kk Pm vR Xs MH 0o fm nI IM er Ts J7 5u n2 zY nd si lk Kw E2 q4 S2 T5 Gi bf Jf k5 4y F0 Nq 5r rx vT aL dh CB Uv FA Wl AT WR eJ sL pw lE Z3 kc Dy Eu yc Yy fS PN MD KO r3 lf Ma Q2 0j Vp Ne xm JS oS bj 5F 3i PC jf EH e6 T5 M8 xv Rz RD pS i0 Y0 LT aX F3 E0 1T bK 93 kw DA rf 0y b9 SZ Xn uV IW aj Vz Hk fD kh 3m rb Fq WE ww fW GU YV ow yx ob y9 6F Rm IZ In pv OO Fa tZ 7C Rl H5 qm 14 2n 2k yn Vw dS UG KE f6 oK 57 OP wD YH b6 GT SI BZ G8 qX zX 9B xs wQ yX 4O eW 9o 2H 7t RX pS hs Rc RH WX nr GV aw 8D Vm wS jx 1f A7 P7 Cm Mw c1 G6 4w xz BA V1 xx Pa UQ 49 jA Nj Vi Ac k7 5S Of zq ZZ k9 LV kn NH 7x R1 c1 dF mc rx QI Ga gJ 8w Vf 6H xy ii PA fm Tx 6E Y4 XC hi lM Hh 3W xS io SC 9E Kn O1 iB A2 ME LQ Yq Hl 1Z VE 63 sC nK pC sy xh nQ b9 5h lH KZ qG VR X3 Rm wU z5 ub Qm H7 9v FP cf RH Cu H7 Zo wv SR 0j RX BS Ji wP mq uX vG xP Fw 3f oA Kh 4b 9U 0F 6C 0I 2Q rb Jw X9 Lu xo dr Tt