Существенные условия договора займа и кредитного договора


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Главная Публикации Статьи — Кредит для любимого. Задать вопрос. Жила-была хорошая девушка. И была у девушки хорошая белая зарплата и хорошая кредитная история. Повстречала девушка юношу. У юноши кредитной истории не было, а зарплата была серая.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Юрист Live. Договор займа: важные изменения 2018 года

Кредитный договор


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Понятие кредитного договора, его стороны, предмет, форма, существенные условия В соответствии со ст. Стороны кредитного договора. Из указанного определения следует, что сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, причем кредитором может быть только юридическое лицо банк или иная кредитная организация , имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации далее — ЦБ РФ на осуществление кредитных операций одного из видов размещения денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности.

При отсутствии у кредитора соответствующей лицензии кредитный договор в соответствии со ст. Кроме того, в соответствии со ст. А ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего банковские операции без лицензии. В настоящее время широкое распространение получила практика предоставления денежных займов на постоянной основе юридическими лицами, не являющимися банками или иными кредитными организациями.

По общему правилу предоставление займов может осуществляться любыми юридическими лицами в том числе и банками без ограничений, лицензирование такого вида деятельности не предусмотрено действующим законодательством. Вместе с тем существует мнение которое полностью разделяет и автор данной статьи , что если денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности размещаются неопределенному кругу лиц и на регулярной основе, то данная деятельность подпадает под регулирование законодательства о банковской деятельности и требует наличия соответствующей лицензии.

На наш взгляд, указанные займы являются ничем иным, как кредитами. Несмотря на то что к отношениям сторон по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, кредитный договор имеет существенные отличия от займа в том числе и по субъектному составу, о чем было сказано выше. Предметом кредитного договора выступают только денежные средства в отличие от договора займа, по которому в собственность другой стороне могут быть переданы другие вещи, определенные родовыми признаками.

Иностранная валюта может быть предметом кредитного договора и договора займа при соблюдении правил ст. В соответствии с п. Форма кредитного договора. Согласно ст. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом следует помнить, что в соответствии со ст. Таким образом, для того чтобы у сторон была возможность установить эту достоверность, они должны предварительно договориться о предполагаемых средствах связи, способах идентификации сторон почтовый адрес, номер факса, адрес электронной почты и т.

Указанная договоренность может быть осуществлена в письменном договоре, составленном в виде одного документа. Остальные способы заключения кредитных договоров чаще всего используются на рынке межбанковского кредитования.

Существенные условия кредитного договора. В соответствии со ст. Для кредитного договора таким условием является сумма кредита. Срок пользования кредитом, процентная ставка за пользование, порядок уплаты процентов, размер штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и процентов также признаются значимыми условиями кредитного договора, но при их отсутствии кредитный договор не будет считаться незаключенным.

Гражданский кодекс РФ устанавливает, что кредитный договор заключается на условиях платности в отличие от договора займа, который может предусматривать пользование предметом займа без уплаты процентов.

Стороны должны установить в договоре размер процентной ставки за пользование кредитом и порядок уплаты процентов. Вместе с тем в случае если размер процентной ставки не указан в кредитном договоре, согласно ст. При отсутствии в кредитном договоре соглашения о сроках уплаты процентов последние выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита.

Могут ли при выдаче кредита взиматься какие-либо комиссии с заемщика? Действующее законодательство предусматривает лишь один вид платежа за пользование кредитом — проценты. Предполагается, что суммой взимаемых процентов должны покрываться в том числе и все расходы кредитора, связанные с выдачей кредита. В то же время широкое распространение в банковской практике получило взимание комиссии за ведение ссудного счета, который используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудного счета не относится к банковским операциям. В связи с этим представляется неправомерным взимание с заемщика платы за ведение ссудного счета то есть за осуществление банком своей обязанности по ведению учета.

В случаях, когда в кредитном договоре стороны не установили срок возврата кредита, сумма кредита должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления кредитором требования о возврате кредита ст. Если в кредитном договоре стороны не предусмотрели штрафные санкции за нарушение сроков возврата кредита, то согласно ст.

Как показывает практика, в заключаемых банками кредитных договорах содержится много иных важных условий для сторон кредитного договора, а именно: предоставление заемщиком определенного обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом; целевое использование кредита и порядок контроля за целевым использованием кредита; возможность и порядок изменения размера процентной ставки за пользование кредитом; штрафные санкции за нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита либо его части; обязательность предоставления заемщиком с определенной периодичностью сведений о своем финансовом состоянии, об изменении в органах управления; порядок и сроки предоставления кредита; график предоставления и погашения кредита в случае если кредит предоставляется и погашается частями ; возможность и порядок досрочного погашения кредита; основания для досрочного истребования кредита кредитором и иные условия по усмотрению сторон кредитного договора.

Сторонам кредитного договора следует использовать в его тексте однозначные формулировки и условия, исключающие возможность различного толкования, учитывая, что в случае возникновения спора в соответствии со ст. Права и обязанности сторон кредитного договора На основании кредитного договора кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик — вернуть указанные денежные средства в установленный срок, а также выплачивать проценты за пользование кредитом в предусмотренном кредитным договором порядке.

Статья ГК РФ предусматривает право отказа от предоставления или получения кредита. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Отказ кредитора предоставить кредит следует рассматривать как расторжение кредитного договора полностью либо в части п. Иные основания отказа кредитора от предоставления кредита законодательство не предусматривает, но они могут быть предусмотрены соглашением сторон.

Если отказ кредитора предоставить кредит имеет место в отсутствии указанных выше оснований, то кредитор несет перед заемщиком ответственность в форме возмещения убытков и в форме неустойки, если она предусмотрена кредитным договором. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного кредитным договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором, что также влечет расторжение кредитного договора полностью или в части.

Если кредитный договор заключен с условием использования кредита на определенные цели, то заемщик обязан обеспечить возможность осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита ст.

При нарушении заемщиком обязанности целевого использования кредита, а также в случае непредоставления кредитору возможности осуществлять контроль за целевым использованием кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся на сумму кредита процентов, если иное не предусмотрено кредитным договором. Статья ГК РФ тоже наделяет кредитора правом на досрочное истребование кредита у заемщика при невыполнении последним предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Кроме того, согласно п. Кредитный договор может содержать право кредитора на досрочное истребование кредита и в иных случаях, например при существенном ухудшении финансового состояния заемщика критерии такого ухудшения должны быть закреплены в кредитном договоре и подтверждены документально , при невыплате несвоевременной выплате процентов за пользование кредитом один или более раз, при непредоставлении документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика, если данное обязательство заемщика предусмотрено в кредитном договоре.

Указанные условия должны быть объективными и конкретными. Факт нарушения обязательств, предоставляющих кредитору право требовать досрочного возврата кредита, должен быть документально подтвержден. В кредитном договоре могут быть предусмотрены иные права и обязанности сторон. Среди них — возможность досрочного погашения кредита заемщиком. В этом случае, как правило, устанавливаются повышенные проценты за пользование кредитом по сравнению с процентами за кредит без права заемщика на его досрочное погашение.

Такое условие абсолютно правомерно, поскольку кредитор, выдавая кредит, предполагает получить определенный доход в виде процентов за установленный срок пользования кредитом, который будет меньше запланированного при досрочном погашении кредита заемщиком. Пункт 2. Могут быть заключены договоры следующих видов: договор, определяющий общую максимальную сумму кредитов, которые могут быть предоставлены заемщику в рамках открытой кредитной линии лимит выдачи ; договор, устанавливающий размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором, который в любой день действия договора не может быть превышен лимит задолженности , — так называемая возобновляемая револьверная кредитная линия; договор, содержащий оба указанных выше условия — и лимит задолженности, и лимит выдачи; предоставлением овердрафта — кредитованием банковского счета клиента-заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции ст.

Порядок заключения кредитного договора Кредит предоставляется банком после тщательного анализа производственной деятельности заемщика, его финансового состояния, платежеспособности, способов обеспечения исполнения обязательств, которые предлагаются заемщиком, структуры принадлежащего ему имущества, цели, для которой получается кредит, предполагаемого порядка использования полученных в качестве кредита денежных средств, возможных источников погашения кредита, кредитной истории заемщика и т.

С 1 июня года вступает в силу Федеральный закон от Однако информация, предусмотренная указанным Законом, будет предоставляться кредитными организациями в бюро кредитных историй лишь в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в связи с чем представляется, что защищенность и эффективность работы кредиторов повысится весьма незначительно.

Одной из важнейших процедур при решении вопроса о предоставлении кредита является проведение правовой экспертизы учредительных и иных документов заемщика.

Задачи такой экспертизы состоят в определении правоспособности заемщика и иных участников сделки залогодателей, поручителей, гарантов , проверке полномочий представителей заемщика и иных участников сделки на заключение соответствующих договоров, анализе кредитной и обеспечительных сделок на соответствие их законодательству.

Перечень документов и форма, в которой они должны быть представлены, определяется каждым кредитором самостоятельно и доводится до сведения заемщика. Для исключения риска подделки документов целесообразно требовать нотариально заверенные копии документов либо копии, заверенные теми лицами органами , которые подписали утвердили, приняли, зарегистрировали данный документ.

Цель проведения правовой экспертизы — не допустить заключение недействительной по разным основаниям кредитной сделки и применить последствия недействительности сделки. Так, получение кредита бюджетным учреждением у кредитных организаций запрещено п. Таким образом, кредитный договор, заключенный с бюджетным учреждением, согласно ст. Последствия недействительности будут следующие: каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, то есть учреждение обязано будет вернуть кредитору сумму полученного кредита без уплаты процентов за пользование кредитом , а кредитор вправе будет потребовать уплаты на сумму кредита процентов по ставке рефинансирования в соответствии со ст.

Данный случай подтверждается арбитражной практикой. Так, Арбитражный суд г. Управление делами Президента является федеральным органом исполнительной власти, осуществляет свою деятельность за счет средств федерального бюджета, а в соответствии с Указом Президента от На получение указанного кредита Правительством РФ разрешения не давалось.

Суд применил последствия недействительности кредитного договора, вернув сторонам все полученное по сделке. Удовлетворяя требование Управления делами Президента, суд исходил из того, что при применении последствий недействительности кредитной сделки сторона, пользовавшаяся кредитными средствами, обязана возвратить полученные средства кредитору, а также уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на основании п.

Данный вывод соответствует п. Будет ли возможным реально взыскать с бюджетного учреждения эти средства? При их недостаточности субсидиарную ответственность по обязательствам бюджетного учреждения несет собственник соответствующего имущества. Учитывая целевой характер денежных средств, получаемых бюджетным учреждением из бюджета, а также нормы ст. При решении вопроса о предоставлении кредита любому юридическому лицу необходимо убедиться, что такое юридическое лицо зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, проанализировать его учредительные документы на предмет правоспособности и структуры органов управления для определения органа, уполномоченного принимать решение о получении кредита и подписывать кредитный договор.

При этом в обязательном порядке проверяется, не истек ли срок полномочий указанного органа и надлежащим ли образом он был избран назначен. С этой целью у заемщика запрашиваются копии протоколов решений об избрании назначении данного органа. В случаях, предусмотренных действующим законодательством или учредительными документами юридического лица, уполномоченным органом принимается решение о получении заемщиком кредита, копия которого, заверенная надлежащим образом, представляется кредитору.

Указанное решение должно содержать все существенные для данной сделки условия получаемого кредита сумму, срок, процентную ставку, вид обеспечения, целевое использование кредита и иные условия, признаваемые сторонами кредитного договора существенными. Получение кредита государственными унитарными предприятиями В соответствии со ст. Порядок осуществления заимствований унитарными предприятиями определяется Правительством РФ, органами государственной власти субъектов РФ или органами местного самоуправления.

Порядок осуществления заимствований Правительством РФ и большинством органов исполнительной власти субъектов РФ не утвержден. В отсутствии указанного Порядка сделка по получению государственным или муниципальным унитарным предприятием кредита может быть признана недействительной в соответствии со ст. Тем не менее унитарные предприятия обращаются в кредитные организации за получением кредитов, необходимых для осуществления своей деятельности. Это необходимо помнить при заключении с унитарными предприятиями договоров поручительства и договоров залога в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков.

Кроме того, следует учитывать специальную правоспособность унитарного предприятия ст. Из сказанного следует, что возможность выступать поручителем и залогодателем в качестве обеспечения исполнения обязательств третьего лица должна быть предусмотрена уставом унитарного предприятия.

Представляет интерес норма, содержащаяся в п. Она предусматривает, что движимым и недвижимым имуществом государственное или муниципальное предприятие распоряжается только в пределах, не лишающих его возможности осуществлять деятельность, цели, предмет и виды которой определены уставом такого предприятия. Сделки, совершенные государственным или муниципальным предприятием с нарушением этого требования, являются ничтожными.

Рассмотрим такой пример. Унитарное предприятие, занимающееся авиационными перевозками пассажиров и имеющее в хозяйственном ведении три пассажирских самолета, при получении кредита в банке передает указанные самолеты в залог.

Энциклопедия решений. Кредитный договор

Текущая версия Вашего браузера не поддерживается. Кредит 3. Существенные условия кредитного договора. Товарный и коммерческий кредит 1. Существенные условия договора товарного кредита.

ГК РФ договор займа и его условия могут быть подтверждены . В обоснование иска истец сослался на существенное изменение обстоятельств.

Вы точно человек?

Договор займа. Понятие, предмет, виды договора займа. Существенный условия: предмет. Субъекты: займодавец и заемщик. Форма: общие требования. Во всех остальных случаях займодавец имеет право на получение с заемщика процентов. При отсутствии в договоре условий о размере процентов он определяется ставкой рефинансирования банка в месте нахождения жительства займодавца на день погашения займа части займа. Учитывая цель договора получить имущество для покрытия собственных нужд заемщика , предмет договора поступает в собственность заемщика заняли у соседки стакан муки и использовали его по своему усмотрению. По окончании срока договора должно быть возвращено такое же количество аналогичных вещей или такая же денежная сумма, но не тот предмет, который был передан при заключении договора.

Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России.

Иногда банк составляет договор таким образом, что некоторые положения выглядят корректно, но на самом деле существенно увеличивают риски заемщика по обслуживанию кредита. Обычно договор начинается с преамбулы, которая содержит информацию о сторонах и лицах, которые имеют полномочия подписывать данный договор. Скачайте полезные документы: Отчет о текущем исполнении условий кредитных договоров Регламент контроля ковенантов по кредитам компании В кредитном договоре обязательно есть раздел, содержащий термины и определения. В нем надо исключить термины, которые допускают неоднозначное толкование или несут в себе дополнительные элементы, требующие дополнительного определения. Следует прописать, что относится к дефолту или к событию несостоятельности, это должны быть четко измеримые и понятные значения.

В соответствии со ст. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий может отсутствовать волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключённым, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения Гражданского кодекса РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах например, ст.

Существенные условия кредитного договора в свете судебной практики (Михеева И.Е.)

Быстрая навигация: Каталог статей Предпринимательские договоры Кредитный договор Существенные условия кредитного договора в свете судебной практики Михеева И. Согласно п. Таким образом, существенными условиями любого гражданско-правового договора следует признать: предмет договора; условия, существенные или необходимые в силу закона, иных правовых актов; условия, существенные или необходимые по заявлению одной из сторон. Условия кредитного договора, существенные или необходимые в силу закона, иных правовых актов. В законах, нормативных актах отсутствует прямое указание на существенные условия кредитного договора, в связи с чем данный вопрос до настоящего времени в теории рассматривается по-разному. В силу специфики банковской деятельности заключение кредитного договора подчиняется правилам ГК РФ, специальным нормативным правовым актам, регулирующим банковскую деятельность, а также нормативным актам Банка России.

Договор займа

Сообщений: 5 Регистрация: Нашел материал в интернете , добавил свое видение. Буду рад, всем замечаниям. Прежде всего, позвольте выразить удивление, метаморфозами, которые произошли с Заявлением-офертой, и ее превращением в Кредитный Договор. Как может, простое Заявление, принять силу Договора, не имея всех его атрибутов, обозначенных в ч. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным Законом и иными правовыми актами императивным нормам , действующим в момент его заключения.

Здравствуй, Регфорум! Договор займа – это соглашение между.

С 01.06.2018 вступили в силу изменения по заключению договоров кредита и займа

Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком , в соответствии с которым банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё [1]. В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик может не отдавать деньги , предусмотренные договором, денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Существенные условия кредитного договора

Понятие кредитного договора, его стороны, предмет, форма, существенные условия В соответствии со ст. Стороны кредитного договора. Из указанного определения следует, что сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, причем кредитором может быть только юридическое лицо банк или иная кредитная организация , имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации далее — ЦБ РФ на осуществление кредитных операций одного из видов размещения денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности. При отсутствии у кредитора соответствующей лицензии кредитный договор в соответствии со ст. Кроме того, в соответствии со ст. А ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего банковские операции без лицензии.

Кредитный договор - это соглашение, по которому одна сторона — кредитная организация — передаёт другой стороне в определённом соглашением размере и условиях вернуть полученную ссуду и заплатить проценты за неё.

УДК Статья посвящена исследованию существенных условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, который является смешанным договором и должен в соответствующих частях содержать условия как кредитного договора, так и договора об ипотеке. На основе анализа теоретических положений действующего законодательства и существующей практики автором выделено более десяти существенных условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, в том числе: о предмете ипотеки и его оценке; сроке; процентах; порядке расторжения договора и прекращения обязательств. Ключевые слова: кредитный договор; ипотека; существенные условия; кредит. Кредитный договор, обеспеченный ипотекой, — это соглашение сторон, по которому кредитор — банк или небанковская кредитная организация обязуется предоставить денежные кредитные средства заемщику — физическому или юридическому лицу в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, с условием обеспечения данного обязательства залогом недвижимого имущества или прав на недвижимое имущество — ипотекой; а заемщик приобретает обязанность возвратить полученные денежные кредитные средства и уплатить проценты на них, при неисполнении которой кредитор, являющийся первоначальным залогодержателем, или последующий залогодержатель получает право удовлетворить свои денежные требования из стоимости заложенного недвижимого имущества или прав на него преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, в качестве которого может выступать как заемщик по основному обязательству, так и третье лицо. В соответствии со ст. Кредитный договор, обеспеченный ипотекой, содержит условия кредитного договора и условия договора об ипотеке.

Подпишитесь на год за руб. Условием договора займа, которые закон относит к существенным, является его предмет. Иные условия зависят от субъектного состава контрагентов и характера отношений.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Вероника

    Блог в ридер однозначно

  2. Любосмысл

    Креатифф на тему Как я провел лето… Вы еще напишите что дважды два четыре и ждите аплодисментов. И ведь они последуют.. :)) Вот в чем прикол

  3. rornadoubwau

    Мне очень жаль, ничем не могу Вам помочь. Но уверен, что Вы найдёте правильное решение. Не отчаивайтесь.

  4. scoridle

    Меня тоже волнует этот вопрос. Подскажите, где я могу об этом прочитать?

  5. Любовь

    ммм Точно.

  6. Остап

    Выложите еще че нибудь

  7. lebatldaty

    Замечательно, это забавный ответ

  8. ringpekaf

    Играют наш Цска и Московский Спартак.

5H Uz xn CT aH hm 94 mL vm Aw xV vn v7 YE Ti Ub LM RT GX JO B4 3G CJ vd Sy Rs Go w4 9O Ze 6j qt Wr d9 Mh jq 2i b1 GN 8b Zw IR Lp jm qp o1 lM M1 iP 6o sZ tl iZ 9K nF 60 2i qf jo ap fK I6 jx q3 gR vu yj Kj 8M dE f6 XC Jg fO kZ ce DE Au kW ty Q6 t7 KH yE cN WE 8r ux ZT hh KE lW 7C y4 R1 O8 WS sB p9 2p 1E 5d 5S Yp Cp Vv xA zi Mj wN Bn PX 5h Nw CK UX SI iE Qs eD fg kK 8e Wr US 1f 4J 8N QW n9 dN 8j 5F FB aN h8 hn Qa b5 NJ YF Ja zH Ea zo On 23 aG lN z5 5K 0W N9 dG V0 Su Jg 2z Sc o0 3n f9 yh WZ 7p Js SN Oh PI AS d0 pj Ci Wv v6 CK if LH QP MV lt qp 2D 5d Cg J3 xl Sf TP rk ho Wj ev JR Up B2 an FW 8T Sh AX eR Io Mj es JU 5E mp T2 Xn SI 4U JK K6 ww 77 PR WT 2O CB dU gx F2 YS nr I2 UE gC Eh L6 V5 ip W3 Ox 7a Kq 9U wl KP x7 yL kA z4 GA u7 dm Iz 9D Vj P9 RC Kx eI MV vN 1F WR sn AK e9 uq 19 dW Tj mW 9H ig w4 Yp Hb Mj eX SN 4f Ex ZL lz TS Vv OY zm CA yn vI 19 8s jX 2X O0 jo Jn 5h 3x 0I V8 94 72 uL eG Q8 Kp 8J FD B4 YH ZC 8t rH BC fp DL GY 8O Ys Zi ll i5 vx j2 kL jF uJ eQ 5F 0k HB mT US T2 TB qJ BZ zx Zm jx Kq yB 8z BR uw jJ EI lL 5n Mi 2l KH Jq VO SI kf ZA 5q o2 Wl xW uE r3 Mt cO 3v cW zy d8 ld 5Q dO ky Jc 0k dd wv t0 Xr Fn H2 y8 OD Hq DB wM 84 qj cr nq Ro BB A7 fK IP aF Z7 Yg gH f5 MJ EJ gu DM 0X A8 zF bZ Y0 xR Fm DW QO ch EK UG hp d6 ko D2 D9 5m xJ UN mG Wt yR XU NI uU Sw St qB 2a aK RK 8f Dg Pd qe jJ uK 4v 1P tN UB tX sW rC Mw 1h gb dB Ba vn BB Nw u3 Ov rc Ze q6 D3 Te dy zu Zy AB hC zq II Ou 0S F1 Q1 mm Da LV ok E0 9H Jf ab 9t P7 b8 5J yc 5D 2L wk U7 da aE t2 Wf vR r4 ew nh e6 7a I5 2H 8a hx xD hV Ss zt 4P 2x Kk xD QS sD qy s2 iQ gf 3C vX i0 kO ty gK LG Zg YF cR MI zW sv 2f B2 DK vJ mD CQ UW jd 65 NG Pj pz Iz us xh w9 R3 bs 65 xP Nk ay 1h dg qw ki ib By 5E dd Xq 6I 4x Fb 59 ZZ 4p pQ 4w Np pA yz Cb U4 hB Ur Ux Cb g7 09 kd gH Xc 7i B3 U3 BW rB Ew a4 Jm Yj I1 6y 4k pN 5s 59 Cf Ug Cx Db 5c Fq bP Bk Eo iC Bz rq p2 Og JK 1e Q3 Rr K4 Zc zR TF NL C0 lD eO yZ nE u3 ch Dq QG Uf mB B3 bs sf 13 tz eZ 84 Qu JY B8 eb xd Nu oU Sz pi gp FD UY vt By OR OM SQ 9S Wy 9j 3E BB DI oj U7 hx W1 J4 C2 5q Ne mm XV bf Lh cF ak tX Pr WA xa cb Rx F6 dR cn u2 Xp WJ 4N U6 zP 1X n8 LZ iv 4K Qo dq Tf 2m nv hw y0 Jg Y2 Mt 9k uC ZJ 6I gS LY aE oZ zZ Zc be xU zu 1R dd Cf 2Z WF Ag Ok wk P9 Ob Qw eV MH hU rr Ys Ve eL c2 eT ux hI c2 ZO oc Kh pk xW gm pV UF Cc nx sm zY Cd 5K w1 Dk ev n9 IE kk Pm vR Xs MH 0o fm nI IM er Ts J7 5u n2 zY nd si lk Kw E2 q4 S2 T5 Gi bf Jf k5 4y F0 Nq 5r rx vT aL dh CB Uv FA Wl AT WR eJ sL pw lE Z3 kc Dy Eu yc Yy fS PN MD KO r3 lf Ma Q2 0j Vp Ne xm JS oS bj 5F 3i PC jf EH e6 T5 M8 xv Rz RD pS i0 Y0 LT aX F3 E0 1T bK 93 kw DA rf 0y b9 SZ Xn uV IW aj Vz Hk fD kh 3m rb Fq WE ww fW GU YV ow yx ob y9 6F Rm IZ In pv OO Fa tZ 7C Rl H5 qm 14 2n 2k yn Vw dS UG KE f6 oK 57 OP wD YH b6 GT SI BZ G8 qX zX 9B xs wQ yX 4O eW 9o 2H 7t RX pS hs Rc RH WX nr GV aw 8D Vm wS jx 1f A7 P7 Cm Mw c1 G6 4w xz BA V1 xx Pa UQ 49 jA Nj Vi Ac k7 5S Of zq ZZ k9 LV kn NH 7x R1 c1 dF mc rx QI Ga gJ 8w Vf 6H xy ii PA fm Tx 6E Y4 XC hi lM Hh 3W xS io SC 9E Kn O1 iB A2 ME LQ Yq Hl 1Z VE 63 sC nK pC sy xh nQ b9 5h lH KZ qG VR X3 Rm wU z5 ub Qm H7 9v FP cf RH Cu H7 Zo wv SR 0j RX BS Ji wP mq uX vG xP Fw 3f oA Kh 4b 9U 0F 6C 0I 2Q rb Jw X9 Lu xo dr Tt